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《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施十周年宣


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近年来,国际反洗钱形势日趋严峻,各国老牌金融机构因反洗钱不力收到巨额罚款,在品牌、声誉方面遭受极大的负面影响。而随着近年来保险对社会生活的渗透,以及保险产品功能复杂、资金流动功能性较强的特性,保险业发生的洗钱案例数量也呈上升趋势。本篇从洗钱的概念、特征、保险业常见方式及案例警示等方面进行宣传,希望大家共同提高反洗钱意识,维护金融秩序!





什么是“洗钱”?

洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种手段来掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化,以逃避法律制裁的行为。通俗的说,就是将黑钱洗白的过程。



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洗钱的特征

1.已实施犯罪行为并获得赃款的前提下;

2.明知道是犯罪所得而清洗;

3.通过金融机构或其他方式转移或转换犯罪所得;

4.犯罪份子本人或者委托他人(单位)实施;

5.企图掩盖犯罪所得,企图将犯罪所得合法化。

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保险业常见的洗钱方式

短期退保:投保长期寿险,通过趸交方式交付保费,保险合同成立后短期内要求退保,并获取保单的现金价值。

保单贷款利用部分寿险保单可以质押贷款的产品特性,通过保单贷款套现。

频繁追加、领取利用万能险、投连险等产品特性,频繁追加、领取保单账户价值来掩饰资金来源。

资金转移:通过第三方代缴保费,或将退保、领取的保险费或保险金转给投、被保人以外的第三方,使资金转移给第三方。

洗钱案例

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寿险两全保险退保的秘密

1.张某到某保险公司以趸交方式购买保费为200万元的寿险两全保险,保险期限5年。张某自称为公司职员。

2.几个月后,张某以资金周转为由提出退保申请。保险公司业务人员向其说明退保将带来巨大损失,张某仍坚持退保。

3.调查发现,张某姐夫系某市规划委员会副主任,正因受贿案件接受调查。张某购买寿险产品的200万元保费正是其姐夫受贿所得。

4.张某姐夫被检察机关以受贿罪起诉,张某则以洗钱罪被起诉,面临法律制裁。

深入贯彻《反洗钱法》 增强反洗钱意识





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